中国太保践行金融为民，做深做精“五篇大文章”

改革开放45年以来，作为金融业的重要组成部分，保险业正在从高速发展迈向高质量新发展。2013年中国保险业保费收入尚为世界第四，自2017年中国保费收入超过日本跻身世界第二以来，已连续五年占据全球第二保费市场份额，持续稳定地为全球保险市场贡献中国力量。

1979年中央下发《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》，正式开启保险新时代。乘着这股保险复苏的东风，1991年，中国太平洋保险公司正式成立。32年来，中国太平洋保险公司见证、参与了中国保险业的转型与发展。

今年10月，中央金融工作会议在北京举行，对当前和今后一个时期的金融工作作出全面部署。会议提出“加快建设金融强国”的目标，为我国金融业高质量发展指明方向。其中，明确了“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，对金融系统提出了新的、更高的服务实体经济要求。

作为金融业的重要一员，“五篇大文章”的提出无疑也给保险业提出了新的时代命题，处在深度转型的重要关口，“五篇大文章”是使命，更是机遇。

中国太保作为国内头部险企之一，一直紧跟时代发展浪潮，在渠道、产品、服务乃至商业模式方面不断迭代升级，多年积累，透过中央金融工作会议洞悉行业大趋势，中国太保这样书写“五篇大文章”。

推动绿色转型 实现共生共赢

 

“绿水青山就是金山银山”，如何推动“绿水青山”更加充分转化为“金山银山”，实现共生共赢，打造生态优势转化新标杆，更好诠释“有风景的地方就有新经济”？推动绿色转型、发展绿色金融是题中应有之义。

在上海，多类绿色金融产品及绿色金融服务不断涌现，绿色投融资规模持续扩大，绿色金融创新实践不断落地。依托金融要素集聚优势，绿色金融发展成效显著。在这其中，保险业正在为绿色金融构筑坚强的后盾。

做好绿色金融这篇大文章，就要胸怀“国之大者”，强化使命担当，中国太保对绿色低碳的探索由来已久。事实上，早在2021年初，在国家“双碳”目标要求指引下，中国太保产险已经将绿色保险作为专项战略进行体系化探索，通过系统性设计、前瞻性研究、创新性实践，目前初步形成“1+4+2+1”的绿色保险创新实践体系，积极引领行业绿色保险发展。

服务“双碳”，中国太保正在创新绿色保险供给。中国太保产险推出了碳资产损失类保险、减排设备损坏碳损失保险等产品。碳资产损失类保险包括清洁能源项目及林木碳汇项目的碳损失保险，保障承保风险造成营业所使用的物质财产遭受损失，导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的赔偿期间内的碳资产损失，以及自然灾害等导致被保险人所拥有或管理的林木碳汇价值灭失。

2021年11月，中国太保产险为中国华粮物流集团北良有限公司大连热力分公司提供减排设备碳损失保障，落地了全国首单减排设备损坏碳损失保险。通过这样的保险风险管理产品，保险机构帮助企业规避降碳减排项目建设过程中的风险，免除了他们的后顾之忧。

保险行业首个碳普惠平台也出自中国太保。该平台是国内保险业首个通过用户授权、单一用途的，对客户低碳减排行为进行测算和激励。中国太保产险相关负责人表示，太保碳普惠平台应用互联网+大数据+碳金融的技术，构建了1套账户体系、1套方法学、8个减排场景、1个积分商场、3类消纳场景，使低碳行为可衡量、可感知、有奖励。

低碳战略和进博会的要求不谋而合。自2021年第四届进博会起，中国太保产险与中国国际进口博览局共同启动进博碳中和项目，探索“零碳进博 零塑办博”的创新实践。第六届进博会继续完善“零碳进博”和“零塑办博”标准，引领会展行业可持续发展。作为进博会核心支持企业和指定保险服务商，在今年的进博会上，中国太保充分展示了绿色金融方面不断创新的成果，秉持绿色发展理念，升级“零碳进博 零塑办博”行动。

一方面，记录参加进博会期间的碳足迹，测算并抵消个人碳排量，助力“零碳进博”；另一方面，开展PET回收再利用，减少塑料垃圾进入环境，实现PET塑料饮料瓶“从产品使用、废弃、再造及反馈活动参与者”可持续循环，助力“零塑办博”。同时，中国太保产险还在国家会展中心（上海）举办ESG（环境、社会和公司治理）开放讲坛，与国际国内专家学者共话ESG发展。

在此次进博会期间，中国太保产险上海分公司携手上海环境能源交易所为申能碳科技与中信证券、中金公司的碳资产回购交易提供保险服务，落地《上海碳市场回购交易业务规则》发布后首单碳资产回购履约保证保险业务，展示碳金融创新方面的最新解决方案，持续放大“零碳进博”综合溢出效应。

 

参与养老金融 筑牢幸福晚年

 

45年的改革开放，经济高速增长，成就了“中国奇迹”，也让中国成为世界第二大经济体。然而，中国社科院国家高端智库首席专家、经济学家蔡昉在《人口负增长时代：中国经济增长的挑战与机遇》中指出：中国人口总量达峰的时间先于经济总量超越美国的时间。这是中国特有的“未富先老”特征的一种表现。养老问题亟待解决。

想要筑牢幸福晚年，“9073”养老模式被认为是比较符合我国特点的应对策略之一，即90%的老年人采取以家庭及自我照顾为基础的居家养老；7%的老年人享受社区提供的日间照料等养老服务；3%的老年人享受机构养老服务。而在“9073”背后，核心是要满足“有钱养老”和“有人养老”两大刚需。中国太保的养老金融与此息息相关。

据悉，中国太保从2018年开始布局养老产业，打造“产品+社区+服务”新模式。老龄化是一个必然趋势，真正追求的是健康老龄化，这是核心问题。中国太保2020年开始启动大健康战略，提出全新健康服务的蓝图，围绕保险支付、服务赋能和建立生态，构建一个大健康生态。

为了让老了以后依然“有钱花”，中国太保寿险推出鑫福年年（尊享版）分红型年金产品，以“鑫福年年”为支点，便能撬动中国太保寿险的医养生态圈，年金保险不再只是孤立的寿险产品，它连接着中国太保“保险+健康+养老”一体化生活服务解决方案。这是中国太保对“有钱养老”的探索。

当老龄化撞上少子化，直接影响就是未来养老金支付压力倍增和传统家庭养老功能的弱化。针对居家养老模式下老人独居在家的核心痛点，中国太保寿险提供“百岁居”智慧居家健康解决方案，包括安全管家、就医管家、照护管家3类服务和1个专属健康消费平台，让长者在家安心，子女出门放心。围绕“医食安养护”5大健康维度，乐活平台打造百岁居用户专属健康消费平台，科学严选，让更多长者或家庭，无需费心，一站选到适合自己的优质健康好产品。这是中国太保对“有人养老”的探索。

当基础需求被满足，在追求对获得尊重的需求以及自我实现的需求时，机构养老的优势就会逐渐凸显。

就在今天，太保家园上海崇明国际颐养社区（一期）开业，“大城养老”太保方案美好蓝图变为生动现实。

“太保家园”是中国太保的高端养老社区，根据老年群体健康状况及偏好不同，打造颐养、乐养、康养三条产品线，分别针对活力自理的长者、喜欢旅居的长者，以及需要专业照顾的长者设计。按照“南北呼应、东西并进、全国连锁、全龄覆盖”的发展思路，太保家园已经在11个城市落地了13个养老社区项目，目前成都、大理、杭州、上海普陀、南京、青岛、上海崇明等社区已正式运营，厦门社区也将在年内正式开业。

 

推动风险减量 践行使命担当

 

全面推动风险减量服务，既是现代保险业社会价值的重要体现，也必将加速财产险高质量发展的历史进程。

从总量上降低社会风险的暴露，提高防灾减灾救灾保险保障能力，成为新时代财险业的重要责任和使命担当。近年来，中国太保产险一直坚持“防重于赔”的高质量发展理念，探索“防减救赔”一体化应灾模式，践行“保险为民”的风险减量服务，为实体经济、民生发展保驾护航。

作为灾害的“减震器”和社会的“稳定器”，保险在灾前风险防范上发挥的作用日益凸显。中国太保产险依托“风险雷达”减量管理平台，实施数智化查勘，多触点开展风险防范“体检”。自2018年以来，“风险雷达”减量管理平台累计服务49万家客户，编制了108万余份各类风险服务报告，为协助企业精准降低灾害风险提供精细化数据支持。

临灾减患，重在“最后一公里”。抓住灾害来临前的黄金窗口期，保证预警到人、查缺到位，以现场“最后一公里”的走访,减少事故减患风险、降低灾害损失程度。中国太保产险与气象、地质、水利等专业机构建立灾情预警协同机制，做好“影响区域精准预警+重点标的现场走访”。

防灾就是与时间赛跑。在今年台风“泰利”“杜苏芮”和“卡努”来临前，中国太保先后推送21批次台风预警报表，提示167417份台风影响保单，执行5334个临前走访任务，将临灾风险减量服务做深做实。另外，在应对河南“720暴雨”后，还开始探索解决极端暴雨“预报难、时间急、危害大”的问题，尝试建设三道防线开展暴雨预警防控，及时发送保单级暴雨防灾提示，精确提示防灾救灾。

当灾难发生后，精准指挥调配、提升赔付质效至关重要。中国太保产险的“大灾指挥平台”具有集约统筹调度能力，可以根据出险地域、受灾类型、损失状况、危重程度等情况智能评估判断，精准指挥调配，为受灾标的提供快速脱困的救援服务。

提升赔付质效、支持灾后快速恢复生产与重建，是保险业做好风险减量服务的重要体现。面对大灾，中国太保产险制定案件分类处置标准与快赔流程，对于涉及民生的案件以及责任清晰、损失明确的小额案件，开通绿色通道，减轻受灾客户生活压力。针对企业财产大面积灾害事故，利用无人机、卫星遥感、3D复原技术，精准查勘定损，快速确定预付赔款，帮助企业快速复工复产。

 

推进普惠金融 聚焦民生关切

 

让保险惠及更广泛人群，让获得感、幸福感和安全感落得实、落得稳和落得久，是中国太保寿险持续在做的事情。

智慧助老，升级适老服务。老龄客户群体需要人文关切。以老年人的权益保障为初心，摸准老年群体的生活习惯和消费脉络，在操作上做“减法”，服务上做“加法”，积极设置无障碍设施及服务，在醒目位置张贴标识，为特殊群体客户进出提供便利；合理布局门店服务设施，为特殊群体客户设置专座，并给予优先引导、接待，防止长时间排队；门店服务人员为特殊群体客户提供“一站式”服务，协助业务办理，设立服务专窗；以更周全、更贴心、更直接的便利化服务帮助老年人快速融入智能社会，坚持传统服务方式与智能化服务创新并行，关注特殊群体客户柜面智能设备使用情况，进行智能设备应用的指导、帮扶与宣传，提升客户体验，打造老年人专属服务，保障以老龄客户为代表的特殊客户群受尊重权。

惠及百姓，为新市民提供关爱保障。中国太保寿险连续三年主承保上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”，对被保险人的参保年龄没有限制，为全年龄段保驾护航。参保条件继续放宽，上海基本医保在保人都可以参保，进一步提升参保人群的医疗费用风险抵御能力，更好惠及市民。同时推动“沪惠保”2023年度特定人群关爱计划，为全市环卫工人提供4万余份关爱保障，同时为全市消防员、全市辅警、特定人才人群、建筑工人等新市民群体提供关爱保障，充分展现了公司积极承担社会责任、保险赋能民生发展的使命与担当。

关注“三农”，助农护好“钱袋子”。面向广大农户、基层客户，增强村民金融风险“免疫力”、提升农村消费者金融素养、打通金融服务“最后一公里”十分重要。中国太保多地分支机构主动深入偏远乡村，为村民发放反洗钱、防范电信诈骗等宣传品，提示村民警惕“高收益”骗局、注意个人信息保护、普及防范非法集资等金融知识。同时，还邀请村民体验中国太保的“云门店”“太贴心”等便捷客户线上办理的数智透明化服务，免费为村民提供血压健康评估、无创血糖评估等健康服务。

金融消费者权益保护责任重大、意义深远，中国太保以保险消费者权益保护为基石，以“客户体验最佳”为使命愿景，推进普惠金融，聚焦民生关切，持续聚焦强化消费者权益保护全流程管控，持续推进诚信文化建设，传播行业正能量，共创美好新生活。

打造保险科技 赋能数字化升级

 

十年以来，在政策指引、技术发展和金融机构数字化转型的大背景下，科技赋能保险业高质量发展转型已成为行业共识。打造保险科技，赋能数字化升级势在必行。

中国太保是科技金融探索的先行者。

早在2016年，中国太保就开始持续投入“大数据”等前沿技术，2017年正式启动“数字太保”战略，并发布业内首款人工智能保险顾问“阿尔法保险”。

2020年成立太保数智研究院，旗下AI团队致力于提高集团整体人工智能水平。2021年发布“物联智保”AI产品，将风险信息转为数字信号，推动动态敏捷风控与转型赋能。

2022年2月太保科技获批成立，建设首个国产信创云——太保新云，组建1700人的科研队伍，在上海、成都、武汉、大湾区四地设置研发中心。创建的海豚服务品牌，一年来打造13个产品序列、30余款产品、专利申请超160件。

在2023年世界人工智能大会上，中国太保各成员公司集中发布数字员工、黑灯工厂、决策中枢等三款创新科技成果。

11月7日，中国太平洋保险（集团）股份有限公司、华为技术有限公司及科大讯飞股份有限公司，在第六届中国国际进口博览会上举行签约仪式，共同成立中国太保保险数字劳动力实验室。

中国太保保险数字劳动力实验室的成立，是业务场景侧头部企业与大模型技术厂商间一次资源互补的深度合作与联合探索。在中国太保丰富的保险场景和专业知识的帮助下，大模型技术厂商能够进一步优化针对特定行业的领域大模型，同时也获得了一片技术应用的试验田。而技术厂商不断快速迭代的大模型技术，也能够助力中国太保的数字化转型，不断推动保险业务的创新发展，提升客户体验。

这一合作标志着三方在大模型技术场景落地的探索中迈出了重要一步，将共同推进大模型技术在保险行业中的应用和健康发展。业内人士表示，此次优势互补的强强合作，有望推动大模型技术在保险场景乃至金融场景中的加速落地，或为破解大模型技术如何在商业场景中大范围落地的行业难题提供全新动能和解题思路。

中国太保的科技金融创新之路，正在快速推进。这条路连接的是保险业客户和从业人员更美好、便捷、数智化的明天。