自贸十年踔厉前行，上海银行助推自贸试验区金融改革

2023年初，为更好地服务浦东“引领区”、上海自贸试验区、临港新片区建设，上海银行自贸试验区分行迁址临港新片区，进一步提升服务临港新片区的机构能级。

 

自贸业务成为转型发展助推器

 

2013年9月29日，上海银行上海自贸试验区分行（以下简称“上海银行自贸区分行”）与中国（上海）自由贸易试验区同一天挂牌成立，成为首批进驻自贸区的8家中资银行之一。

可以说，自贸十年是金融创新的十年，是上海银行实现创新突破发展的十年。

这十年，自贸试验区这片热土上发生了巨大变化，从原创性实践到战略提升，这里始终致力于推进高水平对外开放，而上海银行自贸区分行伴随着这片热土成长壮大。

2014年5月，自由贸易分账核算体系正式启动，作为首批接入央行分账核算（以下简称“FT”）单位的5家金融机构之一，上海银行与区内知名物流企业签订首个FT账户开立协议，并在FT账户体系下陆续开展了贸易融资、汇率掉期、对外投资及信用证等业务。

2015年2月，再次抓住政策契机，在业内独创了“投资型跨国公司资金管理总部外汇集中运营试点业务”，成功为成员企业开展了包括资金托管、同业授信、金融衍生品等在内的一系列综合金融服务，再次打响自贸区业务品牌。同年，上海银行打破传统金融理念中以净资产、抵押和担保等为担保条件的约束，用关注未来的“远期投资”理念取代了面向过去的“静态投资”，成功为国际知名私募股权投资基金发放美元并购贷款，助力其参与国资国企改革。

2016年，助推大型证券公司成立专注投资境内基础设施的美元基金，通过专业政策咨询、优化投资路径，成功协助搭建自贸区跨境投资通道，引入境外优质资本投资境内基础设施建设。

2017年，与人工智能领域的独角兽科技集团成功合作落地跨境人民币双向资金池业务，通过服务智能化科技企业促进新实体经济发展。

2018年，对接国内智能商业服务提供商跨境上市需求，协助企业高效完成红筹架构搭建工作，推进企业的境外上市进程。依托自身资金管理、跨境业务优势，为企业提供专业化综合金融服务，聚焦“一带一路”倡议，成为企业走出国门的桥梁和纽带……

十年来，自贸区业务成为上海银行创新驱动、转型发展的助推器。

十年的征程中，有两个时间节点值得特别铭记：2017年11月，上海银行自贸区分行从外高桥迁至世博园区央企总部基地，从初始之地走向了扩区后更广阔的世界。2023年初，为更好地服务浦东“引领区”、自贸试验区、临港新片区建设，在总行对浦东地区机构调整的决策部署下，上海自贸试验区分行迁址临港新片区，进一步提升服务临港新片区的机构能级。

在深耕临港新片区业务上，上海银行始终如一，以实际行动践行国有金融机构责任担当。

一方面，深化区域对接。建立对接机制，主动承接区域科学家社区、临港核心地块、洲际品牌升级等重大战略项目建设，全面参与区域各类重大活动，成功举办“百家万亿”数字贸易专场活动。定制线上便利化服务，运用其独有的华付通卡，通过虚拟卡线上充值、自动兑换，实现境内二维码消费结算，为跨国企业在境内短期出差员工提供便利化金融服务。

另一方面，探索业务创新。聚焦普惠业务创新，落地上海市银行业首笔临港担保线上批次业务，提升普惠业务服务效能。聚焦园区金融创新，创设上海银行“新片区科创企业员工持股融资和股权激励贷款”，发布“筑巢引凤”园区贷批量授信方案。聚焦跨境业务创新，首创FTE账户作为QFLP托管账户的创新方案。

 

全方位金融服务见证企业成长

 

十年间，上海银行始终站在企业身边，致力于为自贸区内的企业提供全方位的金融支持和服务，见证了自贸区企业的茁壮成长。

中国估值增长最快的“独角兽”，离不开上海银行自贸区分行的倾情服务。S集团是一家在初创早期就入驻上海自贸区的高科技企业，也是上海银行支持自贸区企业发展的典型代表。S集团创业初期的研发投入很大，但多轮融资资金都在境外，如何让资金能便利、高效入境使用成为当时资金管理上的难题。2016年，企业曾向多家金融机构咨询跨境资金池业务，由于当时业务规模较小，在流入流出额度上较为受限，始终没有找到合适的解决方案。此时，上海银行凭借着扎实的专业技能，在倾听企业诉求后，有的放矢地向企业推荐了上海自贸区版本的跨境人民币双向资金池，详细介绍了该服务的便利性和使用注意点。

细致周到的服务打动了S集团，企业很快决定在上海银行搭建双向资金池。上海银行迅速成立专项服务团队，凭借自身优势，为S集团量身搭建了跨境人民币双向资金池产品，帮助企业顺利打通了资金跨境流动的渠道，境内研发支出和运营支出得到了源源不断的资金支持。

上海银行的服务并未止步于此，而是伴随着S集团的发展，持续深化升级。例如，随着S集团各地子公司发展，企业需要统筹境内外资金，建立财务统一管理的资金中心。在上海银行的建议和指导下，企业选择开立自由贸易账户作为集团资金管理账户。通过FT账户，企业可以在一线自由收付资金和货币兑换，二线根据资金性质灵活办理各成员公司和集团的资金收付。同时，上海银行又为S集团提供了“上银智汇+”线上渠道，使得企业足不出户就能办理各种FT账户业务，包括资金收付和结售汇等。当境内成员公司在银行借款时，还可以由FT账户资金进行增信，方便企业获得银行授信支持。

经过多年服务，上海银行与S集团在多个维度建立了紧密的合作互动。上海银行也总结了利用上海自贸区金融优势为科创企业服务的经验，认为清晰把握科创型企业、前沿研究型企业的需求，有助于精准地为他们提供服务。

高新技术和“专精特新”企业是创新驱动发展的重要力量。近年来，国家外汇管理局不断拓展企业跨境融资渠道，支持高新技术企业更好利用国内国际两个市场、两种资源。同时，在外汇局的指导下，优化行内操作方案、便利企业外债签约登记。

针对高新专精外债便利化政策，上海银行积极进行宣传，主动排摸符合政策要求的客户清单，了解企业外债业务需求。譬如，上海银行了解到上海WG生物科技有限公司需要境外关联公司资金支持。该企业是一家生物样本领域的整体服务商，持有上海市高新技术企业证书，适用高新专精外债便利化政策，可在不超过等值1000万美元额度内自主借用外债。上海银行随即为企业详细讲解了政策便利内容并辅导企业提交相关外债签约登记材料，最终成功申请300万美元融资资金，缓解了企业资金紧张的局面。

针对取消结汇待支付账户试点业务，上海银行也是第一时间响应。

上海WM有限公司是一家注册于临港新片区的外商投资企业，主要从事生物医药研发，日常经营中付款时效要求比较高，临港新片区取消资本项目结汇待支付账户管理要求的试点政策恰好可化解企业难处。上海银行在为其办理境内直接投资外汇登记时主动向企业介绍临港新片区资本项目外汇管理改革试点政策的便利性，仔细讲解外汇资本金使用要求和结汇支付办理流程。2022年6月，企业在上海银行即按试点流程办理，从外汇资本金结汇到人民币资金支付全流程仅用了15分钟。简便的业务办理手续，不仅大大提高了投资资金的使用效率，同时节省了企业财务人员和银行工作人员的作业时间。

可以说，良好的营商环境奠定了企业落地上海自贸区的信心和决心，而创新政策只是营商环境中的一部分。在上海银行看来，金融服务机构不仅是政策落地的实践者，更是跨前一步的服务者。“智慧金融、专业服务”，只有不断深化服务意识，加速探索创新，才能充分释放上海自贸区的政策优势，脚踏实地地将金融服务实体经济、科技创新的初心和使命落地。

 

创新“试验田”打响业务“创新牌”

 

成立十年来，上海自贸试验区充分发挥金融创新“试验田”作用，协同推进汇率与利率改革、金融市场开放与人民币国际化进程，有效提升了投融资便利化和国际化经营能力。上海银行，始终以金融创新排头兵、先行者的姿态投身金融创新改革实践。

十年来，一个个金融创新突破案例已经载入上海银行的发展史中。

跨境并购基金综合金融服务，在自贸区成立之前是银行业的业务空白，2014年，上海银行成为率先尝试的“第一行”。在自贸区跨境投资政策的基础上，上海银行通过提供跨境直贷美元并购贷款、基金托管服务、基金行政管理服务、基金设立服务、自贸区跨境投资政策咨询服务以及境外直接投资业务（ODI）等金融产品，为A公司通过自贸区设立两只并购基金进行跨境投资，在境外收购提供综合金融服务，在短短的20天内完成了方案制定、审批流程和资金汇划，成功协助A公司完成了本次收购。

此项目是自贸区跨境投资政策的率先尝试，实现自贸区以跨境投资带动贸易规模提升与贸易方式转变，在投资便利化上有了重要突破。对于银行业而言，是银行业金融机构推进跨境投资金融服务的有效尝试，有效契合了境外企业、国内“走出去”企业拓展投资领域、提高投资效率的需求，直接支持更多的中国企业和中国的资本走出国门，有助于中国国际竞争力的提升，是推动制度创新和金融创新的一次成功的实践。

自贸试验区成立后，区内企业对外投资改为备案制，企业利用直接投资外汇登记业务权限的下放，只需向银行提交相关资料，便可一次性完成外汇登记与账户开立、资金汇划等一系列手续。

首单创新的故事由此发生——

R公司是一家于2014年5月由T公司在自贸试验区投资设立的公司，主要从事投资管理类业务。T公司与欧美企业开展合作，拟通过其区内子公司R公司，收购对方旗下厂房及生产线，根据双方竞标合同约定，收购款必须在合同签署后的10个工作日内汇划至境外，从而落地对投资标的的收购。得到企业的需求后，上海银行自贸区分行在第一时间受理并完成企业直接投资外汇登记业务，同时为企业开立了FT账户，银行在收到企业提交的电汇申请书后，当天就可以通过自由贸易账户，进行FT项下头寸调拨、购汇、资金汇划等一系列操作，资金在第二天到账。上海银行帮助企业将其跨境投资资金在合同约定期限内顺利汇到境外，并利用FT账户体系，以更接近国际市场的汇率价格，最终成功落地该项并购业务。

值得一提的是，在成功完成本次跨境并购的基础上，上海银行还为其集团公司及境内外子公司提供跨境人民币资金池业务，提升资金管理效率、降低调拨资金成本；为其境外子公司提供跨境贷款业务，进一步助推该企业在国际市场上做强做大。

十年来，上海银行勇于先行先试、大胆实践探索，在跨境投融资、本外币资金池、境外同业借款、FT账户应用等业务方面共创下三十余项首单，曾两次入选上海市金融办颁布的自贸区创新案例，荣获自贸区管委会颁发的“自贸区企业创新案例奖”，有力地展示了上海银行的创新特色化驱动力。